Stawki z cenników firm faktoringowychBezpłatne zapytanie, bez zobowiązań
tanifaktoring.plZapytaj o ofertę

Najtańszy faktoring — stawki od najniższej

Dla firm i jednoosobowych działalności, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności i nie chcą przepłacać za ich finansowanie. Stawki firm faktoringowych, z którymi współpracujemy, ułożone wyłącznie od najniższej — z progiem wejścia i opłatami, które do nich dochodzą. Ceny tej samej faktury potrafią się mocno różnić między firmami, dlatego kalkulator policzy koszt dla Twojej kwoty.

Zapytaj kilka firm narazPolicz koszt dla swojej kwoty
  • Bezpłatnie i bez zobowiązań
  • Dzwonią wyłącznie firmy faktoringowe
  • Kolejności nie da się kupić

Tani faktoring: stawki od najniższej

Najniższa stawka z cennika każdej firmy dla faktoringu klasycznego — finansowania faktur sprzedażowych. Rozwiń „Jak liczona jest cena”, żeby zobaczyć pełny opis kosztów, i zapytaj wybraną firmę o ofertę bez wychodzenia ze strony.

  1. 01

    Bibby Financial Services

    Faktoring z regresem (niepełny)

    Najniższa stawka w zestawieniu
    od 0,90 %za 30 dni finansowania
    Próg wejścia
    od 100 tys. zł limitu
    Inne opłaty
    prowizja przygotowawcza i za odnowienie limitu
    Jak liczona jest cena

    Cena ustalana jest indywidualnie i składa się z dwóch elementów:

    • prowizji faktora: 0,3–2%,
    • odsetek od finansowania: 2,25–4% powiększonych o stopę bazową.

    Koszt jednej faktury finansowanej przez 30 dni zaczyna się od 0,9%.

    Inne opłaty. Poza prowizją i odsetkami mogą wystąpić:

    • prowizja przygotowawcza,
    • opłata za odnowienie limitu.

    Wysokość obu zależy od kwoty przyznanego limitu.

  2. 02

    PragmaGO

    Faktoring online

    od 0,95 %za 30 dni finansowania
    Próg wejścia
    od 100 tys. zł limitu
    Inne opłaty
    15 zł za przelew SORBNET (kwoty od 100 000 zł lub na życzenie)
    Jak liczona jest cena

    Prowizja faktoringowa zaczyna się od 0,95% miesięcznie. Dochodzi do niej jednorazowa opłata wstępna od 0 do 5%, ustalana indywidualnie — to opłata za przyznanie limitu głównego, liczona od jego kwoty raz na roczną umowę. Sublimity na poszczególnych odbiorców są już bez opłat.

    Ostateczna stawka zależy od oceny finansowej Twojej firmy i kontrahentów, wysokości limitu oraz wybranego sposobu rozliczenia:

    • stawkowego — opłata tylko od wykorzystanego limitu,
    • abonamentowego — stała opłata niezależna od wykorzystania.

    Faktury powyżej 250 000 zł lub 75 000 EUR wyceniane są indywidualnie. Przy regularnym finansowaniu tego samego kontrahenta możliwy rabat do 20%.

    Inne opłaty. Dodatkowa opłata to 15 zł za przelew SORBNET — naliczana automatycznie przy kwotach od 100 000 zł, a poniżej tego progu tylko na życzenie klienta. Przy płatności split payment opłata jest naliczana dwukrotnie.

  3. 03

    eFaktor

    Faktoring dla MŚP eFaktor

    od 0,99 %od faktury, bez względu na termin
    Próg wejścia
    od 300 tys. zł limitu
    Inne opłaty
    prowizja przygotowawcza, administracyjna i minimalna
    Jak liczona jest cena

    Prowizja zaczyna się od 0,99% wartości brutto faktury, a jej wysokość zależy od przyznanego limitu. To opłata od sfinansowanej faktury, nie stawka za każdy miesiąc finansowania. W faktoringu cichym prowizje są zwykle wyższe, możliwa negocjacja przy dodatkowych zabezpieczeniach.

    Inne opłaty. Poza prowizją od sfinansowanej faktury firma pobiera prowizję przygotowawczą, administracyjną i minimalną — ich stawki ustala indywidualnie razem z limitem. Nie ma opłaty za gotowość ani opłat za niewykorzystaną część limitu.

    Przykład firmy: od 100 zł, średnio ok. 200 zł przy fakturze 10 000 zł netto na 30 dni.

  4. 04

    Flexidea

    Finansowanie faktur

    od 1,00 %za 30 dni finansowania
    Próg wejścia
    od 2 000 zł limitu
    Inne opłaty
    prowizja windykacyjna 10% zadłużenia objętego windykacją
    Przejdź do ofertyLink partnerski ⓘ
    Jak liczona jest cena

    Opłata za finansowanie zaczyna się od 1% miesięcznie, minimum 100 zł niezależnie od wartości faktury. Górny pułap stawki nie jest publikowany — zależy od oceny ryzyka i terminu płatności faktury.

    Inne opłaty. Jeśli sprawa trafi do windykacji polubownej, firma pobiera prowizję windykacyjną w wysokości 10% kwoty zadłużenia objętego windykacją. Za brak zawiadomienia kontrahenta o cesji na żądanie firmy grozi dodatkowo kara umowna w wysokości 25% wartości faktury, nie mniej niż 5000 zł.

  5. 05

    AOW Faktoring

    Faktoring online

    od 1,20 %za 30 dni, liczone za każdy dzień
    Próg wejścia
    od 5 000 zł limitu
    Inne opłaty
    brak — tylko prowizja za dni finansowania
    Jak liczona jest cena

    Koszt to jedna prowizja naliczana za każdy dzień finansowania: od 0,04% dziennie od wartości brutto faktury, czyli od 1,2% za 30 dni. Poza nią firma nie pobiera dodatkowych opłat. Sama podaje przykład dla typowego klienta — faktura na 10 000 zł netto finansowana przez 30 dni kosztuje około 240 zł. Wysokość stawki zależy od miesięcznego obrotu, liczby faktur i jakości kontrahentów.

    Inne opłaty. Poza prowizją naliczaną za dni finansowania firma nie pobiera żadnych opłat — nie ma prowizji przygotowawczej, opłaty za przyznanie i odnowienie limitu ani abonamentu za gotowość.

    Przykład firmy: ok. 240 zł.

  6. 06

    Finea

    Faktoring Finea

    od 2,01 %za 30 dni, liczone za każdy dzień
    Próg wejścia
    od 500 zł limitu
    Inne opłaty
    wg firmy brak; cennik do regulaminu abonamentowego wymienia kilkanaście opłat operacyjnych
    Jak liczona jest cena

    Prowizja zaczyna się od 0,067% dziennie od wartości netto faktury, czyli około 2,01% za 30 dni. Stawki poszczególnych wariantów bywają wyższe: faktoring jawny do 0,1333% dziennie, cichy 4–5% miesięcznie, a w ofercie transportowej dochodzi skonto 1–5%. Faktoring zakupowy ma osobne warunki — opisujemy je przy tamtej ofercie. W wariancie z limitem odnawialnym prowizja jest ustalana indywidualnie w umowie.

    Inne opłaty. Firma deklaruje, że poza prowizją nie pobiera żadnych opłat. Cennik dołączony do regulaminu produktu z limitem odnawialnym wymienia jednak między innymi:

    • dostęp do systemu — 90 zł miesięcznie,
    • sprawdzenie wiarygodności odbiorcy — 100 zł,
    • aneks do umowy — 250 zł,
    • audyt — 500 zł,
    • finansowanie ponad limit — 0,167% dziennie,
    • przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy — 0,4% dziennie.

    Umowa trwa 12 miesięcy z automatycznym przedłużeniem; jej wcześniejsze rozwiązanie wiąże się z dodatkową opłatą.

    Przykład firmy: 200 zł przy fakturze 10 000 zł netto na 30 dni.

  7. 07

    INDOS

    Faktoring jawny z regresem

    od 2,01 %za 30 dni, liczone za każdy dzień
    Próg wejścia
    od 20 tys. zł limitu
    Inne opłaty
    prowizja przygotowawcza 1–3% wartości limitu
    Jak liczona jest cena

    Na koszt składają się dwa elementy:

    • prowizja 0,067–0,1% dziennie od wartości brutto faktury (około 2,01% za 30 dni), pobierana po zapłacie przez kontrahenta,
    • prowizja przygotowawcza 1–3% wartości przyznanego limitu.

    Inne opłaty. Jednorazowa prowizja przygotowawcza wynosi 1–3% wartości przyznanego limitu finansowania.

    Przykład firmy: 247,23 zł netto przy fakturze 12 300 zł brutto na 30 dni.

  8. 08

    Malcom

    Malcom Finance

    od 2,25 %za 30 dni, krótszy termin tyle samo
    Próg wejścia
    bez progu wejścia
    Inne opłaty
    brak
    Przejdź do ofertyLink partnerski ⓘ
    Jak liczona jest cena

    Cennik zaczyna się od 2,25% za 30 dni i rośnie o 1,125% za każde kolejne 15 dni:

    • 2,25% za 30 dni,
    • 3,38% za 45 dni,
    • 4,5% za 60 dni.

    Dalsze progi liczą się tym samym rytmem, aż do maksymalnego terminu 120 dni, dla którego wychodzi 9%. Poniżej progu 30-dniowego stawka nie schodzi, więc krótsze finansowanie kosztuje tyle samo. Poza prowizją firma nie pobiera żadnych innych opłat.

    Inne opłaty. Malcom nie pobiera żadnych opłat poza prowizją za finansowanie faktury.

    Przykład firmy: 225 zł przy fakturze 10 000 zł na 30 dni.

  9. 09

    SMEO

    Faktoring Online (SMEO)

    od 2,30 %za 30 dni, liczone za każdy dzień, do 3,80 %
    Próg wejścia
    od 10 tys. zł limitu
    Inne opłaty
    opłata za przyznanie limitu 1–3% jego wartości (arkusz); publiczna Tabela Opłat i Prowizji podaje ponadto 99 zł/mies. za utrzymanie limitu, 150 zł za monit i prowizję minimalną przy rozwiązaniu umowy w pierwszych 12 mies.
    Przejdź do ofertyLink partnerski ⓘ
    Jak liczona jest cena

    To całkowity koszt 30 dni finansowania: prowizja razem z odsetkami. Prowizję SMEO ustala indywidualnie po analizie wniosku — od 0,04% do 0,09% za każdy dzień, średnio 0,07% — a do niej dolicza oprocentowanie 0,037% dziennie. Przy średniej stawce wychodzi 3,2% za 30 dni, czyli 321 zł od faktury na 10 000 zł netto. Koszt naliczany jest za rzeczywisty czas finansowania, nie za pełny miesiąc z góry, więc krótszy termin płatności oznacza mniej. Osobno, poza tą stawką, firma pobiera 1–3% za przyznanie limitu.

    Inne opłaty. Poza prowizją za finansowanie i odsetkami SMEO pobiera opłatę za przyznanie limitu w wysokości 1–3% jego wartości. Publikowana przez firmę Tabela Opłat i Prowizji wymienia dodatkowo 99 zł miesięcznie za utrzymanie limitu, 150 zł za każdy monit w sprawie zaległej płatności i opłatę za wcześniejsze rozwiązanie umowy w pierwszych 12 miesiącach — warto potwierdzić, które z nich znajdą się w Twojej umowie.

    Po terminie płatności faktury pierwsze 5 dni jest bezpłatne, pod warunkiem spłaty w tym czasie. Przy spłacie później prowizja nalicza się wstecz również za te 5 dni, a stawka rośnie po kolejnych 30 dniach opóźnienia.

    Przykład firmy: faktura 10 000 zł netto, 30 dni finansowania → ok. 321 zł przy uśrednionej stawce 0,07%/dzień.

  10. 10

    NFG

    eFaktoring

    od 2,49 %za 30 dni finansowania
    Próg wejścia
    od 5 000 zł limitu
    Inne opłaty
    opłata za limit: 0% (3 mies.) → 0,2%/mc; po karencji 6,49%/30 dni
    Przejdź do ofertyLink partnerski ⓘ
    Jak liczona jest cena

    Koszt zależy od wariantu:

    • stawka podstawowa od 2,49% wartości faktury za 30 dni,
    • warianty ekspres, cichy i zaliczkowy od 2,99% za 30 dni,
    • po zakończeniu bezpłatnej karencji dolicza się 6,49% za kolejne 30 dni,
    • opłata za utrzymanie limitu: 0% przez pierwsze 3 miesiące, potem 0,2% miesięcznie.

    Przyznanie i podwyższenie limitu jest bezpłatne.

    Inne opłaty. Opłata za utrzymanie limitu wynosi 0% przez pierwsze 3 miesiące współpracy, a od 4. miesiąca 0,2% miesięcznie od przyznanej kwoty limitu. Jeśli kontrahent nie spłaci faktury w 14-dniowym okresie karencji, dolicza się 6,49% za kolejne 30 dni zwłoki. Przyznanie i podwyższenie limitu jest bezpłatne.

    Przykład firmy: 1000 zł faktura / 30 dni ≈ 20,17 zł netto (wariant podstawowy).

  11. 11

    Monevia

    Faktoring online

    od 3,00 %za 30 dni, liczone za każdy dzień
    Próg wejścia
    od 700 zł limitu
    Inne opłaty
    Nota karna 2% wartości brutto faktury po 30 dniach zwłoki dłużnika; przelewy ekspresowe opcjonalnie odpłatne
    Jak liczona jest cena

    Stawka zaczyna się od 3% za 30 dni finansowania i jest liczona od wartości brutto faktury. Prowizja jest jedna — naliczana tylko za realny czas finansowania i pobierana przy wypłacie środków. Cennika na stronie nie ma: dokładną cenę konkretnej faktury pokazuje kalkulator na platformie, w kwocie brutto zawierającej VAT.

    Inne opłaty. Jeśli dłużnik nie zapłaci faktury w ciągu 30 dni od terminu płatności, firma nalicza dodatkową notę obciążeniową w wysokości 2% wartości brutto faktury. Poza tym nie ma opłat za rejestrację, prowadzenie konta, rozpatrzenie wniosku ani przyznanie lub niewykorzystanie limitu — jedynym kosztem jest prowizja pobrana przy sprzedaży faktury. Opcjonalny przelew ekspresowy jest dodatkowo płatny.

  12. 12

    FaktorOne

    Faktoring

    od 3,00 %za 30 dni, liczone za każdy dzień
    Próg wejścia
    bez progu wejścia
    Inne opłaty
    firma nie podaje
    Jak liczona jest cena

    Kalkulator na stronie szacuje koszt finansowania 1000 zł na około 1 zł netto dziennie, czyli 0,1% za dzień — w przeliczeniu na 30 dni finansowania daje to około 3%. Rzeczywisty koszt zależy od liczby kontrahentów i oceny ryzyka i może się różnić między wariantami faktoringu.

  13. 13

    WECFina

    WECFina Finansowanie Faktur Sprzedażowych

    od 4,00 %od faktury, bez względu na termin
    Próg wejścia
    od 2 500 zł limitu
    Inne opłaty
    brak — bez opłaty przygotowawczej, abonamentu i odsetek; prowizja to cały koszt
    Jak liczona jest cena

    Koszt to około 4% wartości faktury — i nic więcej. Firma nie pobiera opłaty przygotowawczej, abonamentu, opłaty za przyznanie limitu ani odsetek. Prowizja liczona jest od sfinansowanej faktury, nie za każdy miesiąc — przy dłuższym terminie płatności (10–60 dni) ten sam koszt rozkłada się na dłuższy okres, więc w przeliczeniu na 30 dni wychodzi mniej.

    Inne opłaty. Poza prowizją za sfinansowanie faktury firma nie pobiera żadnych opłat — brak opłaty przygotowawczej, abonamentu, opłaty za przyznanie i utrzymanie limitu oraz odsetek. Nie ma też umowy długoterminowej, więc koszt pojawia się tylko wtedy, gdy faktura faktycznie zostaje sfinansowana.

Stawka to punkt wyjścia z cennika firmy — ostateczną cenę firma podaje po ocenie Twojej firmy i kontrahentów. Faktoring odwrotny (zakupowy) ma osobne cenniki i nie wchodzi do zestawienia.

Zapytaj kilka firm naraz

Stawka z cennika to punkt wyjścia. Prawdziwą cenę dla Twoich faktur poznasz, gdy firmy je ocenią — jedno zgłoszenie zamiast kilku wniosków.

  1. Wybierasz kwotę i zostawiasz numerJeden formularz zamiast kilku wniosków. Bezpłatnie i bez zobowiązań.
  2. Zgłoszenie trafia do firm faktoringowychDo tych, które finansują faktury w podanej kwocie.
  3. Firmy oddzwaniają z warunkamiZwykle w kilka godzin, po godzinach — następnego dnia roboczego. Decyzję podejmujesz po rozmowie.

Na czym polega faktoring i kiedy tani faktoring się opłaca

Faktoring to sprzedaż faktury z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej. Zaraz po wystawieniu faktury dostajesz zaliczkę — zwykle większość jej wartości, a w części firm całość pomniejszoną o prowizję. Faktor czeka na zapłatę od Twojego kontrahenta i rozlicza resztę, kiedy pieniądze wpłyną na konto faktora. W ramach faktoringu płacisz więc za czas: im dłuższy termin płatności i im większe ryzyko po stronie odbiorcy, tym droższe finansowanie.

Faktoring poprawia płynność finansową firm, które sprzedają na długie terminy płatności, a koszty — paliwo, wynagrodzenia, opłacenie podatków i inne bieżące wydatki — muszą pokrywać od razu. Natychmiastowe finansowanie faktury pozwala utrzymać płynność finansową bez kredytu bankowego i bez zabezpieczeń na majątku firmy. Pomaga też uniknąć zatorów płatniczych, które w sektorze MŚP potrafią zatrzymać firmę mimo pełnego portfela zamówień.

Tani faktoring opłaca się wtedy, gdy koszt finansowania jest niższy niż to, co zyskujesz dzięki szybszym pieniądzom: rabat od dostawcy za zapłatę gotówką, uniknięcie odsetek za zwłokę w ZUS i urzędzie skarbowym, możliwość przyjęcia większego zlecenia. W przypadku faktoringu najtańszą opcją jest zwykle faktoring z regresem przy dużym, stałym obrocie — najniższe stawki firmy rezerwują dla klientów z wysokimi obrotami i wiarygodnymi kontrahentami. Na cenę wpływają przede wszystkim rodzaj usługi, wielkość obrotów i ocena odbiorców Twoich faktur.

Gdzie jest najtańszy faktoring?

Najtańszy faktoring nie ma jednego adresu. Cena finansowania faktur zależy od kwoty, terminu płatności, kondycji finansowej Twoich kontrahentów i od tego, czy faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika. Ta sama firma faktoringowa potrafi zaproponować jednemu klientowi stawkę z dołu cennika, a drugiemu dwa razy wyższą — bo ocenia nie tylko Twoją firmę, ale przede wszystkim tych, którzy mają zapłacić fakturę.

Każdy faktor ma też własną listę wykluczeń branżowych — jeden nie finansuje branży budowlanej, inny specjalizuje się w fakturach firm transportowych za usługę transportową. Najtańsza oferta faktoringu dla jednej branży bywa niedostępna dla innej.

Dlatego pytanie „gdzie najtańszy faktoring?” ma praktyczną odpowiedź w dwóch krokach: najpierw zawęź wybór do firm, które finansują faktury w Twojej kwocie i branży, a potem porównaj ich całkowity koszt dla Twojego terminu płatności — w złotówkach, nie w samej stawce procentowej.

Trzy miejsca, w których szukać taniego faktoringu

  • Firmy faktoringowe działające online. Wniosek online, decyzja często w ciągu jednego dnia, finansowanie pojedynczych faktur bez długiej umowy. To one najczęściej publikują cenniki, więc łatwo je porównać — i to one dominują w tablicy powyżej.
  • Faktoring bankowy. Banki i spółki z grup bankowych bywają najtańsze przy dużych limitach faktoringowych i stałym portfelu kontrahentów, ale rzadko podają stawki publicznie i wymagają więcej: dokumentów finansowych, stażu, oceny zdolności kredytowej. Dla małej firmy z kilkoma fakturami w miesiącu to zwykle nie jest najtańsza droga.
  • Zapytanie do kilku firm naraz. Firmy faktoringowe mają szeroką ofertę i indywidualne podejście do klientów z różnych branż, więc stawka z cennika to tylko punkt wyjścia. Prawdziwą cenę poznasz dopiero wtedy, gdy kilka firm oceni Twoje faktury — a jedno zgłoszenie oszczędza wypełniania kilku wniosków.

Jak czytać tablicę stawek

Przy każdej firmie stoi najniższa stawka z jej cennika dla faktoringu klasycznego, czyli finansowania faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności. Pod liczbą widać, jak jest liczona: za 30 dni finansowania, za każdy dzień albo jednorazowo od wartości faktury. Obok — próg wejścia, czyli od jakiego limitu faktoringowego firma w ogóle finansuje faktury, oraz inne opłaty, które dochodzą do prowizji. Kolejność ustala wyłącznie najniższa stawka z cennika — miejsca w tablicy nie da się kupić. To odróżnia tablicę od typowego rankingu firm faktoringowych, w którym o pozycji decyduje ocena redakcji.

Z czego składa się koszt faktoringu

Stawka w cenniku to najczęściej prowizja faktoringowa — procent wartości brutto faktury pobierany za finansowanie. Na pełny koszt faktoringu składa się jednak zwykle kilka elementów i to ich suma decyduje, czy oferta jest naprawdę tania:

  • Prowizja za finansowanie — główna część ceny, liczona od wartości faktury albo od wypłaconej zaliczki.
  • Odsetki od finansowania — część faktorów rozdziela cenę na prowizję i odsetki naliczane za każdy dzień, w którym korzystasz z pieniędzy. W tablicy pokazujemy koszt łączny, żeby oferty dało się porównać.
  • Prowizja przygotowawcza — jednorazowa opłata za przyznanie limitu faktoringowego, liczona jako procent przyznanego limitu, a nie faktury. Przy małych obrotach potrafi kosztować więcej niż sama prowizja w pierwszych miesiącach.
  • Opłaty stałe — utrzymanie limitu, abonament, przelew ekspresowy, monit do kontrahenta, prowizja minimalna przy wcześniejszym rozwiązaniu umowy.
  • Opłata za przejęcie ryzyka — w faktoringu pełnym faktor bierze na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta, więc dolicza za to marżę albo ubezpieczenie należności.

Model naliczania zmienia ranking cen

Dwie oferty z tą samą stawką mogą kosztować zupełnie co innego, jeśli inaczej rośnie koszt z terminem płatności. Dlatego tablica podaje model przy każdej stawce, a kalkulator niżej liczy go osobno dla każdej firmy.

Model naliczania Jak rośnie koszt Kiedy jest najkorzystniejszy
Za każdy dzień finansowania Proporcjonalnie do liczby dni — 15 dni kosztuje połowę stawki za 30 dni Krótkie terminy i faktury płacone przed terminem
Za okres minimum 30 dni Krótsze finansowanie kosztuje tyle co 30 dni, dłuższe rośnie proporcjonalnie Terminy płatności 30 dni i dłuższe
Jednorazowo od faktury Nie zależy od terminu — tyle samo za 14 i za 60 dni Długie terminy płatności

Prosty przykład: faktura na 10 000 zł i stawka 1% za 30 dni to 100 zł prowizji. Przy terminie 60 dni ta sama stawka liczona za dzień daje 200 zł, a liczona od faktury — nadal 100 zł. Przy terminie 14 dni jest odwrotnie: rozliczenie dzienne kosztuje około 47 zł, a jednorazowa opłata — dalej 100 zł.

Gdzie kryją się ukryte koszty

Ukrytych kosztów nie znajdziesz w reklamie, tylko w tabeli opłat i prowizji oraz w umowie faktoringowej. Zanim podpiszesz, sprawdź trzy rzeczy: czy prowizja przygotowawcza jest liczona od limitu, czy płacisz za niewykorzystany limit i co się dzieje, gdy kontrahent spóźni się z zapłatą — część firm nalicza wtedy dodatkową opłatę za każdy kolejny okres albo notę obciążeniową.

Najtańszy faktoring dla Twojej kwoty — kalkulator

Wpisz wartość faktur, które chcesz finansować w miesiącu, i termin płatności. Lista pokaże koszt u każdej firmy, której oferta obejmuje taką kwotę — od najtańszej.

zł
Termin płatności faktur (dni)

Liczymy stawką wyjściową z cennika i modelem naliczania, który podaje firma (za dzień, minimum 30 dni albo od faktury). Gdy firma modelu nie podaje, pokazujemy widełki i ustawiamy ją według górnej granicy. Kwotę porównujemy z progiem wejścia i maksymalnym limitem oferty.

Koszt u partnerów dla 50 000 zł na 30 dni

  1. FlexideaFinansowanie faktur500 zł
  2. AOW FaktoringFaktoring online600 zł
  3. FineaFaktoring Finea1 005 zł
  4. INDOSFaktoring jawny z regresem1 005 zł
  5. MalcomMalcom Finance1 125 zł
  6. SMEOFaktoring Online (SMEO)1 150 zł
  7. NFGeFaktoring1 245 zł
  8. MoneviaFaktoring online1 500 zł
  9. FaktorOneFaktoring1 500 zł
  10. WECFinaWECFina Finansowanie Faktur Sprzedażowych2 000 zł

Poza zasięgiem tej kwoty:

  • Bibby Financial Services — finansuje od 100 tys. zł
  • PragmaGO — finansuje od 100 tys. zł
  • eFaktor — finansuje od 300 tys. zł

To ceny szacunkowe. Liczymy je ze stawek wyjściowych z cenników firm, więc mogą nie uwzględniać wszystkich opłat — na przykład prowizji przygotowawczej, opłat za limit czy prowizji minimalnej. Wiążącą cenę podaje firma faktoringowa po ocenie Twoich faktur i kontrahentów.

Poproś o oferty na tę kwotę

Najtańszy faktoring dla małej firmy

Najniższe stawki w cennikach często obowiązują dopiero od wysokiego limitu faktoringowego. Firma, która wystawia kilka faktur w miesiącu na kilka czy kilkanaście tysięcy złotych, do takiej oferty po prostu nie wejdzie — albo wejdzie, ale zapłaci prowizję przygotowawczą od limitu, którego nie wykorzysta. Dla mniejszych firm najtańszy faktoring to więc zwykle nie ten z najniższą stawką, tylko ten bez opłat stałych i z niskim progiem wejścia.

Na co patrzeć, jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą albo małą spółkę:

  • Próg wejścia — od jakiej kwoty firma finansuje faktury. Kalkulator wyżej pokazuje tylko te firmy, których oferta obejmuje wpisaną kwotę.
  • Finansowanie pojedynczych faktur — możliwość zgłoszenia jednej faktury, bez cesji wszystkich należności od kontrahenta i bez zobowiązania do stałego obrotu.
  • Brak opłat stałych — przy małych obrotach stała miesięczna opłata potrafi zjeść całą różnicę w stawce między dwiema ofertami.
  • Wymagania — minimalny staż firmy, akceptacja jednoosobowych działalności gospodarczych, podejście do zaległości w ZUS i urzędzie skarbowym. Te warunki decydują, czy w ogóle dostaniesz ofertę.

Średnie przedsiębiorstwa z sektora MŚP, które mają stały portfel odbiorców i obrót liczony w setkach tysięcy złotych, są w innej sytuacji: im zwykle opłaca się umowa z limitem i jednorazowa prowizja przygotowawcza, bo w zamian dostają niższą stawkę za każdą fakturę.

Rodzaj faktoringu a cena

Wybór rodzaju faktoringu przesuwa cenę bardziej niż wybór firmy. Zanim zaczniesz porównywać stawki, ustal, czego naprawdę potrzebujesz — tańszy wariant często wystarczy.

  • Faktoring niepełny (z regresem) i faktoring pełny. W faktoringu niepełnym, gdy kontrahent nie zapłaci, oddajesz faktorowi wypłaconą zaliczkę. W faktoringu pełnym faktor bierze na siebie ryzyko niewypłacalności dłużnika i sam prowadzi czynności windykacyjne, więc pobiera za to dodatkową opłatę. Jeśli Twoi kontrahenci płacą rzetelnie, faktoring niepełny jest tańszy.
  • Faktoring jawny i faktoring cichy. W faktoringu jawnym kontrahent dostaje zawiadomienie o cesji i płaci na konto faktora. Faktoring cichy ukrywa finansowanie przed odbiorcą, ale faktor ma wtedy mniejszą kontrolę nad zapłatą — i zwykle bierze za to wyższą prowizję.
  • Faktoring krajowy i faktoring eksportowy. Faktury w walutach obcych dla odbiorców zagranicznych wymagają oceny kontrahenta za granicą, a często także ubezpieczenia należności, co podnosi koszt.
  • Faktoring klasyczny i faktoring odwrotny. Faktoring odwrotny, nazywany też zakupowym, finansuje faktury kosztowe — faktor płaci Twojemu dostawcy, a Ty odkładasz spłatę zobowiązania na później. To osobny produkt z osobnymi cennikami, dlatego nie stoi w tej samej tablicy co finansowanie faktur sprzedażowych.
  • Pojedyncze faktury i umowa z limitem. Finansowanie pojedynczych faktur daje swobodę i brak opłat stałych, ale stawka bywa wyższa. Umowa z limitem faktoringowym obniża stawkę w zamian za jednorazowe opłaty na start.

Najtańszy faktoring na rynku — czy taki istnieje?

Uczciwie: nie da się wskazać najtańszego faktoringu na całym rynku. Część firm faktoringowych, zwłaszcza banki, nie publikuje stawek wcale — ich cena może być niska przy dużym limicie, ale poznasz ją dopiero po złożeniu wniosku. Tablica na tej stronie obejmuje 13 firm faktoringowych, z którymi współpracujemy i których cenniki da się porównać.

Dla orientacji: stawki opublikowane w cennikach firm faktoringowych mieszczą się zwykle w paśmie 1–3% wartości faktury za 30 dni finansowania. Oferta poniżej tego pasma jest tania, oferta powyżej — wymaga uzasadnienia, na przykład faktoringiem cichym, przejęciem ryzyka albo bardzo szybką wypłatą.

Nawet najniższa stawka w cenniku jest stawką „od”. Własną poznasz po ocenie Twoich faktur i kontrahentów — i dopiero wtedy wiadomo, która oferta jest najtańsza dla Ciebie. Najprostsza droga to zapytać kilka firm naraz i porównać konkretne propozycje.

Jak wybrać tani faktoring i nie przepłacić

  1. Policz koszt w złotówkach, nie w procentach. Weź swoją typową fakturę i swój termin płatności i policz, ile zapłacisz u każdej firmy — kalkulator wyżej robi to za Ciebie.
  2. Sprawdź model naliczania. Przy długich terminach płatności wygrywają oferty liczone od faktury, przy krótkich — liczone za każdy dzień.
  3. Zapytaj o wszystkie opłaty. Prowizja przygotowawcza, utrzymanie limitu, przelewy, monity i prowizja minimalna potrafią podwoić koszt przy małych kwotach.
  4. Sprawdź, co się dzieje po terminie. Regres, karencja i opłaty za opóźnienie kontrahenta to koszty, które pojawiają się dopiero wtedy, gdy coś pójdzie nie tak.
  5. Porównaj zaliczkę i czas wypłaty. Niższa zaliczka oznacza mniej pieniędzy od razu, a wypłata po kilku dniach może przekreślić sens finansowania.
  6. Zapytaj, co jest w cenie. Dany faktor może w ramach prowizji monitorować płatności, prowadzić windykację albo ubezpieczać należności. Dodatkowe usługi mają sens, jeśli z nich skorzystasz — inaczej to koszty związane z ofertą, za które płacisz bez potrzeby.
  7. Negocjuj. Przy regularnym finansowaniu tych samych, rzetelnych kontrahentów firmy obniżają stawkę. Konkurencyjna oferta z innej firmy to najlepszy argument w rozmowie.

Zanim wybierzesz faktoring, w pierwszej kolejności porównaj całkowity koszt kilku konkretnych propozycji — najlepszą ofertę rzadko widać w samym cenniku. Uważaj też na umowy zawierane na czas określony z opłatą za wcześniejsze wypowiedzenie i na cesję globalną, jeśli chcesz finansować tylko wybrane faktury. Najtańsza oferta to ta, z której zrezygnujesz bez kosztów, gdy przestanie Ci być potrzebna.

Pytania o tani faktoring

Jaki jest najtańszy faktoring?

W naszym zestawieniu najniższą stawkę wyjściową ma dziś Bibby Financial Services — od 0,9% za 30 dni finansowania. To stawka z cennika, dostępna przy spełnieniu progu wejścia firmy; Twoja cena zależy od oceny faktur i kontrahentów.

Przy małych kwotach najtańsza bywa inna firma, bo najniższe stawki często zaczynają się od wysokiego limitu. Wpisz swoją kwotę w kalkulatorze, a zobaczysz kolejność dla swoich faktur.

Ile średnio kosztuje faktoring?

Stawki publikowane przez firmy faktoringowe mieszczą się zwykle w paśmie 1–3% wartości faktury za 30 dni. Faktura na 10 000 zł finansowana przez miesiąc kosztuje więc najczęściej od 100 zł do 300 zł prowizji, do której mogą dojść opłaty za limit i opłaty stałe.

Ile procent bierze faktoring?

Faktor pobiera prowizję liczoną jako procent wartości faktury — najczęściej brutto — za okres finansowania: za każdy dzień, za 30 dni albo jednorazowo od faktury. Do tego część firm dolicza odsetki od wypłaconej zaliczki i jednorazową prowizję przygotowawczą od przyznanego limitu.

Do jakiej kwoty można korzystać z faktoringu?

To zależy od limitu, który przyzna firma faktoringowa. Firmy działające online finansują pojedyncze faktury już na kilka tysięcy złotych, a banki i duzi faktorzy przyznają limity liczone w milionach. Próg wejścia i maksymalny limit każdej oferty sprawdza kalkulator na tej stronie.

Jakie są wady faktoringu?

Faktoring kosztuje — prowizja zmniejsza Twoją marżę na fakturze. W faktoringu jawnym kontrahent dowiaduje się o cesji, w faktoringu niepełnym ryzyko braku zapłaty nadal jest po Twojej stronie, a część umów zawiera opłaty stałe i opłaty za wcześniejsze wypowiedzenie. Dlatego przed podpisaniem warto porównać kilka ofert i przeczytać tabelę opłat.

Na czym polega faktoring cichy?

W faktoringu cichym kontrahent nie dostaje zawiadomienia o cesji i płaci na Twoje konto, a Ty przekazujesz pieniądze faktorowi. Faktor ma mniejszą kontrolę nad zapłatą, więc faktoring cichy jest zwykle droższy od jawnego i dostępny w mniejszej liczbie firm.

Jaki jest najlepszy faktoring dla firm?

Najlepszy faktoring to nie zawsze najtańszy. Poza ceną liczą się wysokość zaliczki, czas wypłaty, to, czy faktor przejmuje ryzyko, czy finansuje pojedyncze faktury i jak traktuje spóźnienia kontrahentów. Tani faktoring z wysoką prowizją przygotowawczą i opłatą za niewykorzystany limit może wyjść drożej niż oferta z wyższą stawką bez opłat dodatkowych.

Czy tani faktoring jest dostępny dla nowych firm?

Część firm faktoringowych finansuje faktury od pierwszych miesięcy działalności, inne wymagają kilku lub kilkunastu miesięcy historii. Dla młodej firmy ważniejsze od stawki jest to, kim są jej kontrahenci — faktor ocenia przede wszystkim tego, kto ma zapłacić fakturę.

Sprawdź, ile zapłacisz za swoje faktury

Zostaw kwotę i numer telefonu — oddzwonią firmy faktoringowe, które finansują faktury w tej kwocie.

  1. Wybierasz kwotę i zostawiasz numerJeden formularz zamiast kilku wniosków. Bezpłatnie i bez zobowiązań.
  2. Zgłoszenie trafia do firm faktoringowychDo tych, które finansują faktury w podanej kwocie.
  3. Firmy oddzwaniają z warunkamiZwykle w kilka godzin, po godzinach — następnego dnia roboczego. Decyzję podejmujesz po rozmowie.